投資信託の利回りとは？計算方法や「平均利回り」との違いを解説

日本の投資信託市場は拡大を続けており、2021年末の純資産残高は前年末比17.2兆円増の87.6兆円に達し、残高・年間増加額ともに過去最高を記録したようです。

わが国の投資信託は、2021年末の純資産残高が前年末に比べて 17.2兆円増の 87.6兆円
となり、残高だけでなく年間増加額においても過去最高を記録しました

引用元：国民生活センター「投資信託の動向」

投資信託の購入を検討する際に重要なポイントとなるのが「利回り」です。

投資した元本がどのくらいの期間でどのくらいの利益を生むのかは、投資において最も重要な指標の一つであり、利回りを把握することでリターンの目安が把握できるからです。

投資信託の利回りはファンドの種類や運用方針によって大きく異なりますが、平均的な目安を知ることで、期待できるリターンやリスクが把握でき、適切なファンド選びが可能になります。

そこで本記事では、投資信託の利回りの目安を紹介します。

これから投資信託を始める方や、より高いリターンを狙いたい方は、ぜひ最後までご覧ください。

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投資信託の利回りとは？

投資信託の利回りとは、「投資した元本に対して、何割の収益を得られたか」を指しています。

投資信託の利回りが高いということは、少ない元本でより多い利益を生み出すことができた、ということです。

投資信託おすすめ銘柄＆証券会社人気ランキング！初心者向け最新情報まとめ

投資信託の利回りを計算する方法

投資信託の利回りは、上記の計算式で求められます。

自分で計算するのは大変ですが、ファンドごとの利回りを記載してくれている金融機関も多いので、それを見て利回りを把握するとよいでしょう。

また実際は、上記の計算式に含まれていない手数料や税金といったコストもかかってきます。

コストを差し引いたとき、トータルで元本割れしないように意識して運用しましょう。

利回りの計算例

たとえば次のような投資信託を例に、利回りを計算してみます。

この場合、利回りは以下の通りです。

100万円を投資して、1年間でプラス7万円の利益を得られたので、利回りは7%となります。

関連記事：ウェルスナビはやめたほうがいい？元本割れするリスクは？デメリット・メリット徹底解説

「年利回り」「平均利回り」の違い

利回り	投資額に対して得られる実際の利益（配当・売却益など）の割合
年利回り	1年あたりの利回り
平均利回り	複数年にわたる運用成績を、1年あたりの平均収益率として示したもの

利回りや年利回り、平均利回りは、基本的には同じ概念を指す言葉です。

しかし、厳密には使い方や計算期間に違いがあります。

利回りが単年や任意期間の収益率を表すのに対して、年利回りや平均利回りは複数年の運用成績を年率で平均したものです。

投資信託の利回りの目安

「実際、投資信託の利回りはどのくらいあればいいの？」と気になりますよね。

投資信託の平均利回りの目安は、約3～10%です。

投資信託の利回りは、投資先や運用するファンドマネジャーの手腕によって変動します。

投資信託は利回りが高いほどリスクも高い

注意しなければならないのは、利回りが高い銘柄ほど、ハイリスクな傾向があるということです。

投資では投資信託に限らず、基本的にどんな方法でも、ローリスク・ハイリターンな手段というのはほぼありません。

高いリターンを狙えば狙うほど、それに伴ってリスクも高くなります。

ハイリスクハイリターンな投資信託とローリスクローリターンな投資信託の例
ハイリスクハイリターンな投資信託	海外株式型ファンド 株式型アクティブファンド 新興国株式ファンド テーマ型・セクター特化型ファンド
ローリスクローリターンな投資信託	国内債券型ファンド 為替ヘッジ型海外債券ファンド バランスファンド

たとえば国内債券に投資する投資信託は、リスクが低い代わりにローリターンです。

利回りが1％を切っている銘柄もあります。

いっぽう海外の株式に投資する投資信託は、利回りが10％を超えている銘柄も。

しかし特定の国やセクターに集中投資しているアクティブ型のファンドは、世界中に幅広く分散投資するようなインデックスファンドよりハイリスクです。

つまり「利回りが高い＝優秀」とは言い切れません。

リスクとリターンのバランスが大切

ローリスク・低利回りな投資信託ばかりを保有していても高いリターンは狙えませんが、かといってハイリスク・高利回りな投資信託ばかりに資金を割り振るのもリスキーです。

投資信託で資産運用を成功させるには、リスクとリターンのバランスが大切になります。

リスクとリターンのバランスを取るためには、以下のような方法がおすすめです。

リスクとリターンのバランスをとった銘柄選びをするには、自分の投資方針をはっきりさせるのが最も重要です。

「老後までにあと〇万円の資金を用意したい」「〇年後までにマイホームの購入資金を貯めたい」など、何のための投資なのか、何円足りないのか、目標と計画を立てましょう。

リスクをおさえて安定的にリターンを得たいのか、ある程度のリスクは許容して高いリターンを狙っていくのか、おのずと方針が見えてくるはずです。

若い人は一時的に損をしてしまっても長い目で見れば挽回しやすいですが、時間を味方につけられない50代や60代は、「攻め」より「守り」のポートフォリオを組むのがおすすめ。

特に初心者は最初からハイリスクなアクティブ型のファンドに資金をつぎ込むより、インデックス型の投資信託に少額投資して、感覚を掴むことから始めるといいでしょう。

投資信託の高利回りランキングTOP5

投資信託の高利回りランキングTOP5は、以下の通りです。

ただし先ほどもご説明した通り、高利回りの投資信託だからといって、必ずしもおすすめではありません。

利回りの高い銘柄は、その分リスクも高いことが多いです。

また投資信託の利回りは、あくまで過去の成績にすぎません。

利回りは変動するので、ランキング上位ファンドもその時によって違います。

各金融機関が無料で提供しているロボアドバイザーも活用して、自分に最適なポートフォリオを組みましょう。

投資信託の運用におすすめの証券会社3選

せっかく投資信託の運用で利益を得られても、高い手数料を支払うと儲けが少なくなってしまいます。

そこで、手数料が安くて人気が高い、おすすめの証券会社を3社ご紹介。

銘柄数も豊富な会社を厳選しました。

SBI証券

口座数	約1330万口座
金融商品	株式 投資信託 債券 FX CFD 金/銀/プラチナ 先物・オプション 保険
口座開設・取引までの日数	最短翌営業日
売買手数料	国内株（現物・信用取引）：約定代金にかかわらず無料 単元未満株：無料 NISA：無料
つみたて投資枠 銘柄数	250本
成長投資枠 対象商品	国内株 / 外国株/ 投資信託 （約1,281銘柄）
投資信託 銘柄数	2,620本
外国株	9カ国に対応 米国株（5100銘柄以上）、中国株（1700銘柄以上）、ロシア株、韓国株、アセアン株
クレカ積立	〇（三井住友カード）
貯まるポイント	Vポイント
クレカ積立 ポイント還元率	カードの年間利用額とランクによる 通常カード：年間利用額 10万円以上で0.5% 年間利用額10万円未満だと0%
ポイント投資	国内株、投資信託 利用可：Vポイント / Pontaポイント / dポイント
IPO実績	91社（2023年） / 89社（2022年）/ 122社（2021年） / 85社（2020年） / 82社（2019年）
取引ツール（PC）	・HYPER SBI 2（国内株式版） ・HYPER SBI ・SBI CFDトレーダー
スマホアプリ	・SBI証券 株アプリ ・SBI証券 米国株アプリ ・かんたん積立 アプリ ・HYPER FXアプリ ・HYPER 先物/オプションアプリ ・HYPER CFDアプリ
提携銀行	SBI新生銀行、住信SBIネット銀行
特徴	圧倒的口座数 手数料0円 充実の商品・銘柄数

SBI証券は、口座開設数が1,300万口座（2024年7月時点）を突破した人気ネット証券です。

投資信託の取扱本数は2,600本以上と、業界最多水準なうえに、全て「手数料0円」で購入できる点人気があります。

また、SBI証券の投資信託は100円から購入できるうえに、口座開設時に貰えるポイントを利用すれば実質0円で投資が始められる点も魅力です。

さらに、投資信託や国内株式の取引でポイントが貯まるのも特徴です。

「Vポイント」「Pontaポイント」「dポイント」「JALポイント」「PayPayポイント」などから選択でき、貯めたポイント「1ポイント＝1円」で投資信託の買付やショッピングにも利用できます。

投資信託以外の金融商品も豊富で、米国株・ETFのラインナップが5,000銘柄以上、 IPOの取扱数もNo.1（2024年4月時点）と、幅広い投資スタイルに対応しています。

投資信託を始めるなら、取扱本数・手数料の安さ・ポイント還元の充実度で選ばれるSBI証券がおすすめです。

＼口座数＆総合力No.1！／

SBI証券
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SBI証券の詳細
運営会社	株式会社SBI証券
住所	東京都港区六本木1-6-1
登録番号	関東財務局長（金商）第44号

松井証券

口座数	約163万口座
口座開設・取引までの日数	最短申し込みの当日
売買手数料	国内株：1日50万円まで無料 以降、100万円ごとに1100円NISA：無料
つみたて投資枠 銘柄数	245本
成長投資枠 対象商品	国内株 / 外国株/ 投資信託 （約1,145銘柄）
投資信託 銘柄数	1,885本
外国株	米国株（4,670銘柄）
クレカ積立	✕
貯まるポイント	松井証券ポイント
クレカ積立 ポイント還元率	–
ポイント投資	投資信託 （商品・ギフト券・dポイント等との交換も可能）
IPO実績	70社（2023年） / 54社（2022年） / 56社（2021年）
取引ツール（PC）	・ネットストック・ハイスピード ・株価ボード ・チャートフォリオ ・アクティビスト追跡ツール ・フル板情報 ・マーケットラボ
スマホアプリ	・松井証券 日本株アプリ ・株touch ・米国株アプリ ・投信アプリ ・FXアプリ ・先物OPアプリ
特徴	25歳以下なら手数料無料 ネット証券だが手厚いサービス 大正時代から続く老舗

松井証券は、ネット証券でありながら充実したサポート体制が魅力です。

HDI-JAPANが主催する証券業界の問合せ窓口格付けにおいて、11年連続で最高評価を獲得 しており、安心して利用できる環境が整っています。

また、日本で初めて本格的なネット株取引サービスを開始した、創業100年以上の老舗証券会社でもあります。

投資信託に関しては、すべての銘柄で購入手数料が無料なうえに、信託報酬の一部を現金またはポイントで還元するサービスを提供されています。

ポイント還元の対象は、信託報酬が税抜0.3%以上の投資信託に限られるため、ある程度リスクを取って高利回りのアクティブファンドに投資を検討している方に向いている証券会社と言えるでしょう。

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松井証券
口座開設はこちら

松井証券の詳細
運営会社	松井証券株式会社
住所	東京都千代田区麹町一丁目4番地
登録番号	関東財務局長（金商）第164号

関連記事：松井証券の評判・口コミまとめ！手数料や投資信託についても解説

マネックス証券

NISA/つみたてNISA	〇
投資信託	1,235件
株式以外	債券 FX 先物・オプション 金・プラチナ
口座開設・取引までの日数	最短翌営業日
特徴	100円から始められる 米国株に強い お得なマネックスポイント

マネックス証券は、クレカ積立のポイント還元率が業界トップクラスのネット証券です。

「dカード」「dカード GOLD」「マネックスカード」で決済すると、積立額の最大1.1％分のポイントが還元され、NISA口座でも利用可能な点が魅力です。

また、約4,900銘柄の米国株や人気の米国ETFを取り扱っており、「米国ETF買い放題プログラム」では21銘柄の取引手数料がキャッシュバックされ、実質無料で取引できます。

さらに、2023年にはIPO取扱数が53件と、全証券会社の中で3番目の実績を誇ります。

IPO抽選は「1人1票の平等抽選」を採用しており、初心者でも当選のチャンスがあるのが特徴です。

外国株の取扱数も豊富で、日本株の取引ツールも充実しているため、総合的に投資を始めるのに適した証券会社です。

関連記事：マネックス証券の評判・口コミまとめ！米国株やIPOの人気についても解説

投資信託の利回りに関するよくある質問

投資信託の利回りに関する、よくある質問をまとめました。

Q.投資信託の利回りと利率の違いは？

	利回り	利率
意味	投資額に対して得られる実際の利益（配当・売却益など）の割合	元本に対して支払われる利息の割合
主な使われ方	株式・投資信託・不動産などの投資商品	預金・債券など

「利率」は投資信託に対して使われる言葉ではありません。

債券や預金で用いられる言葉です。

元本もしくは預貯金額に対して、毎年何割の利息・利子を受け取れたかを指します。

Q.投資信託の利回りと騰落率の違いは？

	利回り	騰落率
意味	投資額に対して得られる実際の利益（配当・売却益など）の割合	ある期間内で、投資信託の基準価額がどれだけ上がった（下がった）かを%で表したもの
計算式	（分配金＋売却益）÷購入価格×100（%）	（期末の基準価額-期首の基準価格）÷機種の基準価格×100（%）

投資信託の騰落率とは、基準価額（投資信託の値段）が「一定期間内にどれだけ値上がり・値下がりしたか」を意味します。

長期的な価格動向を把握するのに便利です。

利回りと違って、分配金がいくらだったかは考慮していません。

ただ将来の投資成果を保証するものではない点は、利回りと同じです。

Q.投資信託の利回りとパフォーマンスの違いは？

パフォーマンスとは、「ベンチマーク」に対してそのファンドの利回りが優れていたか、劣っていたかを表します。

投資信託におけるベンチマークとは、各ファンドが運用時に指標としている、日経平均株価やTOPIX（東証株価指数）のことです。

ベンチマークよりも利回りが高い＝パフォーマンスがいい投資信託ということになります。

関連記事：不労所得で月10万円稼ぐ方法11選！必要な元手や稼ぐコツを解説！

投資信託の利回りを理解して優秀ファンドを見つけよう

利回りとは、投資額に対して得られる実際の利益の割合を表したものです。

利回りが高い銘柄が、よい商品とは限りません。

投資信託の銘柄を選ぶ際には、利回りに関して以下の点に注意してください。

投資信託の銘柄を選ぶ際には、自分の投資方針に合った銘柄を選ぶのが大切です。

本記事を参考にして、自分にとってベストな投資信託の銘柄を選んでください。