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アセットアロケーション（Asset Allocation）とは…
アセットアロケーション（Asset Allocation）とは、 「資産（アセット）をどの種類の投資対象に、どのくらいの割合で分けるか」 という考え方です。
例えば、投資を始めるときに 「全部の資金を日本の株式に投資する」 のではなく、
✅ 株式 ✅ 債券 ✅ 不動産 ✅ 現金 ✅ コモディティ（金・原油など）
といった 複数の資産に分散して投資 することで、リスクを抑えながらリターンを狙うことができます。
アセットアロケーションの基本的な考え方
1. なぜアセットアロケーションが大事なの？
✅ リスクを分散できる（1つの資産が下がっても、他の資産が補う）
✅ 安定したリターンを得られる（バランスよく投資することで長期的に成長）
✅ 自分に合った運用ができる（リスクを抑えたり、積極的にリターンを狙うことが可能）
投資の世界では、 「資産配分が投資の成績の80%以上を決める」 と言われています。
つまり、 どの株を買うかよりも、どの資産にどのくらい投資するかの方が重要！ ということです。
2. アセットアロケーションの代表的な資産
アセットアロケーションを考えるとき、投資対象となる主な資産は以下のようなものがあります。
| 資産クラス | 特徴 | リスク（変動の大きさ） |
|---|---|---|
| 株式（日本・米国・新興国など） | 高いリターンを狙えるが、価格の変動も大きい | 高 |
| 債券（国債・社債など） | 比較的安定したリターン、利回りがある | 低〜中 |
| 不動産（REITなど） | 賃貸収入や価格上昇の利益が狙える | 中 |
| コモディティ（金・原油など） | インフレ対策やリスクヘッジとして有効 | 中 |
| 現金（預金） | 価値が減りにくいが、ほとんど増えない | 低 |
3. アセットアロケーションの例
✅ 初心者向けのバランス型
「リスクを抑えながらも、安定して増やしたい」人向け
📌 株式 50% / 債券 30% / 現金 20%
- 株式で成長を狙いながら、債券と現金でリスクを抑える
- 株式は、米国・日本・新興国などに分散 するとより安定
✅ 積極運用（高リスク・高リターン型）
「長期で成長を狙いたい！リスクを取ってもいい」人向け
📌 株式 80% / 債券 10% / コモディティ（金）10%
- 株式を多めにしてリターンを狙う
- リスクヘッジとして金を10%入れる
✅ 安定運用（低リスク型）
「できるだけリスクを抑えたい」人向け
📌 株式 30% / 債券 50% / 現金 20%
- 株式を少なめにし、債券と現金で安定した運用を目指す
アセットアロケーションの決め方
✅ ① 目的を決める（「10年後に○○のために増やしたい」など）
✅ ② 自分のリスク許容度を考える（「どれくらいの値下がりなら耐えられるか」）
✅ ③ 長期視点でバランスを考える（「どの資産にどれくらい配分するか」）
✅ ④ 定期的に見直しをする（バランスが崩れたらリバランス）
アセットアロケーションのまとめ
✅ アセットアロケーションは「資産をどう分けて投資するか」という戦略
✅ リスク分散できるので、長期的に安定した投資が可能
✅ 株・債券・不動産・金・現金などにバランスよく配分することが大切
✅ 自分のリスク許容度に合わせて、ポートフォリオを作ろう！
アセットアロケーションをしっかり考えることで、 投資の成功率が上がり、安心して運用できる ようになります！